Säule-3a-Vergleichsrechner

Säule-3a-Vergleichsrechner verständlich erklärt

Kurzfassung: Vergleiche ein vereinfachtes 3a-Sparmodell mit einer freien Anlage bei gleichem eigenem Jahresaufwand. Steuerersparnis und Bezugssteuer werden von dir vorgegeben; der Rechner ermittelt keine gesetzlich oder kantonal verbindlichen Steuerbeträge.

Gleicher Aufwand statt doppelter Steuerersparnis

Bei einem Beitrag von CHF 5'000.– und einer angenommenen Ersparnis von CHF 1'000.– beträgt der eigene Jahresaufwand im Modell CHF 4'000.–. Dieser Betrag fliesst in der Vergleichsvariante in die freie Anlage. Das 3a-Modell erhält CHF 5'000.–. Die Steuerersparnis finanziert den Beitrag noch im selben Jahr und wird nicht nochmals als zusätzliches Vermögen gutgeschrieben. Ein realer späterer Rückerstattungszeitpunkt kann das Ergebnis verändern.

Renditen, Gebühren und Zahlungszeitpunkt

Zu Beginn ist in beiden Varianten kein Kapital vorhanden. Die Guthaben wachsen jeweils mit der effektiven Jahresannahme und werden anschliessend um die prozentuale Jahresgebühr reduziert. Der Jahresbeitrag folgt am Jahresende. Die Rendite der freien Anlage gibst du nach der von dir erwarteten persönlichen Steuerbelastung und vor der separat erfassten Gebühr ein.

Bezug und Steuerannahmen

Die frei eingegebene Bezugssteuer wird zum Ende einmal auf das gesamte 3a-Guthaben angewendet. Die jährliche Grafik stellt zur Vergleichbarkeit für jeden Zeitpunkt den hypothetischen Nettowert nach derselben Steuerannahme dar; die Steuer wird nicht jedes Jahr aus dem Guthaben abgezogen. Tatsächliche Kapitalleistungssteuern hängen von den massgeblichen Verhältnissen ab und werden gesondert berechnet.

Kein Ersatz für Anspruchs- und Steuerprüfung

Abzugsfähigkeit, zulässige Beitragshöhe, Erwerbstätigkeit, Bindung und Bezugsmöglichkeiten sind hier nicht automatisch geprüft. Es ist kein gesetzlicher Höchstbetrag voreingestellt. Die Beispielwerte sind keine Steuerberechnung und keine Empfehlung für ein Produkt. Die freie Verfügbarkeit der Vergleichsanlage ist mit gebundener Vorsorge nicht gleichzusetzen.

Informationen des Bundesamts für Sozialversicherungen