Kontokorrentrechner

Kontokorrentrechner verständlich erklärt

Kurzfassung: Ein Kontokorrentkredit wird je nach Bedarf beansprucht. Hier berechnest du die Sollzinsen abschnittsweise aus dem jeweiligen negativen Kontostand und seiner Nutzungsdauer.

Kontostände erfassen

Jede Zeile enthält ein Datum und nach einem Semikolon den ab diesem Tag gültigen Kontostand. Negative Beträge bedeuten Kreditnutzung, positive Beträge Guthaben. Trage den vollständigen neuen Kontostand ein, keine einzelne Buchung. Die Zeilen werden nach Datum sortiert; doppelte Termine sind nicht zulässig. Das Enddatum muss nach dem letzten Kontostand liegen.

Tage und Zinsmethode

Jeder Kontostand gilt vom angegebenen Tag einschliesslich bis zum nächsten Datum ausschliesslich. Auch das Enddatum zählt nicht mit. Die Berechnung nutzt tatsächliche Kalendertage geteilt durch die gewählten 360 oder 365 Tage. Formel je Abschnitt: beanspruchter Kredit × Jahreszins / 100 × Nutzungstage / Jahresbasis. Dies ist keine 30/360-Methode.

Grafik, Gebühren und Grenzen

Die Grafik zeigt die aufgelaufenen Sollzinsen ohne Gebühren. Der Gesamtbetrag addiert deine zusätzlich eingetragenen Gebühren. Guthaben verzinst das Modell nicht. Der durchschnittlich beanspruchte Kredit ist nach Nutzungstagen gewichtet. Der Zinssatz bleibt konstant; keine automatische Kapitalisierung, Überziehungszuschläge, Bereitstellungsprovision oder Prüfung der Kreditlimite. Passe die Methode an deinen Vertrag an.